首先，我们需要明确一点，贷款的利息是按照实际天数计算的。如果借款人在银行规定的贷款期限内提前还清所有本金和利息，那么银行就会退还未使用的利息。但是这里需要注意，银行也会收取违约金，这个费用的计算公式一般是按照借款人提前还款本金的一定比例计算的。
那么，具体的计算方式是什么呢？我们以某笔20万元、还款期限为30年的房贷为例，假设每个月需要还款2000元。如果借款人在还款期限的第12个月选择一次性还清，实际上借款人已经还款12次，还剩余288个月的还款期限。银行中断借款人的按揭计划，重新计算利息，所以借款人需要一次性还清所有欠款。
为了更好地理解，下面我们假设借款人在第12个月进行一次性还款，那么实际上，借款人已经支付的利息计算如下：
首先，需要根据贷款本金、贷款年限、还款方式计算出还款总额和总利息。根据之前的例子，借款人需要还款30×12=360期，总还款额为2000×360=72万元，总利息为72万元-20万元=52万元。
其次，我们需要计算出借款人在第12个月之前已经支付的利息。假设每个月的利率为1.5%，那么借款人在第12个月之前已经支付的利息为：20万元×（1.5%×（1+1.5%）^11）×12=34,016元。
最后，我们可以根据借款人已经支付的利息以及贷款利率计算出借款人需要支付的违约金。银行一般会根据约定的比例来计算违约金。比如，某银行规定提前还款需要收取2%的违约金，那么借款人需要支付的违约金为52万元×2%=10.4万元。
综上所述，在银行房贷一次性还完时，需要考虑到违约金的问题。同时，根据实际使用天数和剩余还款期限，银行可以重新计算利息。如果借款人在提前还款时能够理性考虑利润和风险，调整好自己的还款计划，那么就能够获得更多的利益。所以，在还款时一定要根据自己的实际情况进行决策，避免造成不必要的经济损失。