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什么是年利率 和年化有什么区别

分类:会计实务发表于:2022-09-29

  现在贷款需求变得越来越普遍,但并不是每个人都能够通过银行等常规渠道获得贷款。于是那些征信差的,在银行贷不到款的人转向了网贷。无论是买理财产品还是贷款,我们会经常接触到年化收益率的概念,虽然“年化收益率”和“年利率”的表现方式很像,但二者区别很大,今天,小编就帮助大家理解这两个概念,以免由于不理解引发投资风险,避免真实投资时吃亏。

  但银行贷款利率又分为贷款年利率、贷款年化、日息、月息、月利率等多种概念,他们之间的互相转化需要非常专业的人士才能够算清,才能弄明白,甚至有的银行柜员都搞不清他们之间到底该如何转化,分别又都是什么意思。因此,这就让很多借款人很是头疼了,明明很重要的事情,而自己偏偏搞不懂。

  所以,对此就有很多利益熏心的担保公司,利用借款人对贷款利率概念的模糊,给借款人巧设陷阱,以极具诱惑的方式来混淆概念,断章取义,让借款人明明被坑,还觉得自己跟占了多大便宜似的,从而给借款人带来了高息风险,如果借款人注意不到那将迟早被坑。那么,对此,担保公司或者说贷款黑中介一般都会混淆哪些概念来迷惑借款人呢?这些概念的真正含义和区别又是什么?借款人又该如何规避这个风险?

  年利率和年化是一样的概念吗?有哪些区别?

  其实,其中最容易被贷款黑中介拿来忽悠借款人的概念就是贷款年利率、贷款年化、贷款月息了。年利率是指一年的贷款利率。所谓利率,是“利息率”的简称,就是指一定期限内利息额与贷款本金比率,通常采用贷款余额计息法计算利息;贷款年化是指,通过贷款产品的固有收益率折现到全年的利率,也就是采用贷款全额计息法计算利息;贷款月息是年利率按12个月折算,一个月计算的利息多少,通俗来说也就是年利率除以12,给你报的一个月的而已,不是一年的。

  而他们三者之间的关系可以通俗地理解为,年化和年利率是一样的,但计息方式不一样,年化是全额计息,年利率是余额计息,而月息是按年利率除以12算的。因此,贷款黑中介在忽悠借款人的时候,往往就会给你报月息,因为这是年利率除12,所以肯定更低啊,即使年利率高一些,只说其中的12分之一,肯定也显得低,但其实转化为年利率的话可能他的更高,如果借款人不注意当时会觉得很低,很高兴,但到真正还款的时候就傻眼了,不过也晚了。

  还有本来贷款产品是按年化计息的,但因为借款人比较懂,可能黑中介就故意把年化给你说成是年利率,让你感觉到便宜,也有可能忽悠你说两者其实完全一样,但本质上其真实利息就差之千里了。

  对此,一方面借款人可以找经营时间长的、靠谱的正规银行贷款公司咨询,他们能经营这么长时间说明靠的不是忽悠,借款人到可以通过他们了解一下真实的情况,另一方面,借款人要仔细看好合同的每一个细节,尤其是数字,要格外敏感,办理之前不先交钱,只有这样,才能合理的规避贷款套路,不被坑。

  最后,银行贷款行业里很混乱,有贷款黑中介的套路,也有银行和黑中介的勾结,更有行业里水较深的潜规则,借款人一定要小心谨慎,通过正规大银行或经营时间较长的正规靠谱的,尽量是后收费的贷款中介公司办理。

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