在计算个人负债率时，首先需要计算个人的负债总额。负债总额包括各种个人负债，如房贷、车贷、信用卡、个人贷款以及消费分期等。这些负债都应当计入负债总额之中。但需要注意的是，负债总额并不包括个人财产或资产，如房产、股权、投资等。只有在计算净值时才需要将这些财产计算在内。
其次，需要计算个人年总收入。个人年总收入反映了个人收入状况的稳定性和可靠性。通常，个人年总收入应该包括各种固定收入和可变收入，如工资、奖金、股息、租金收入等。当然，也需要将所有的收入计算在内，不管是正常收入还是额外收入。
最后，需要用负债总额除以个人年总收入，得出的结果便是个人的负债率。例如，如果个人负债总额为20万元，而个人年总收入为80万元，那么其负债率为25%。这个结果说明了该个人的负担轻重和偿还能力情况。
个人负债率的计算方法比较简单，不仅能够了解个人的债务情况，还能够帮助个人建立和规划财务目标。例如，如果个人负债率过高，那么就需要采取一些措施，如削减开支、增加收入、加强储蓄和节制消费等，来减轻债务压力。同时，还需要制定合理的财务计划，如制定还款计划、计划债务偿还期限和利率等，来提高偿还能力。
在投资理财方面，个人负债率也是一个非常重要的指标。如果个人负债率过高，那么会影响投资的效果和稳定性。因此，投资者需要注意个人负债情况，并根据实际情况选择适合自己的投资计划和产品。
总之，个人负债率是一个非常重要的财务指标，能够反映出个人的债务负担和偿还能力。计算个人负债率的方法很简单，并且需要着重注意负债总额和年总收入两个指标。投资者和个人需要认真掌握和计算个人负债率，并根据实际情况制定合理的财务规划和投资计划，以达到理财目标。